Pingintau.id, JOHANNESBURG/LONDON/MUNICH/NEW YORK/PARIS/SAO PAULO/SINGAPORE – Kebakaran di gudang yang sibuk membuat perusahaan berjuang untuk mengganti buffer stocknya; serangan ransomware melumpuhkan sistem TI perusahaan; penggunaan perekat industri dalam manufaktur menghasilkan penarikan produk yang mahal: setiap hari perusahaan di seluruh dunia, bersama dengan perusahaan asuransi mereka, mengalami kerugian, dalam berbagai bentuk, dalam jutaan dolar. Selama lima tahun terakhir, kebakaran dan ledakan, bencana alam dan kesalahan pengerjaan atau pemeliharaan telah menjadi penyebab utama kerugian berdasarkan nilai klaim asuransi, menurut “Global Claims Review 2022” dari Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS).
“Klaim asuransi dari perusahaan menjadi lebih parah selama lima tahun terakhir karena faktor-faktor seperti nilai properti dan aset yang lebih tinggi, rantai pasokan yang lebih kompleks, dan konsentrasi eksposur yang semakin meningkat di satu lokasi, seperti di daerah rawan bencana alam,” kata Chief Claims Officer dan Anggota Dewan AGCS Thomas Sepp. “Masa depan tidak terlihat lebih cerah dalam waktu dekat. Perusahaan dan perusahaan asuransi mereka telah menunjukkan ketahanan untuk menghadapi dampak kerugian dari pandemi, tetapi perang yang sedang berlangsung di Ukraina, lonjakan biaya dan frekuensi kerugian gangguan bisnis, dan peningkatan tingkat kerugian yang berkelanjutan. klaim dunia maya menciptakan tantangan baru. Pada saat yang sama, dua penyebab utama klaim, kebakaran dan bahaya alam, tetap menjadi penyebab kerugian yang signifikan bagi perusahaan. Terakhir, dampak dari melonjaknya inflasi di seluruh dunia akan membawa tekanan lebih lanjut pada klaim biaya.”
Inflasi membuat penilaian aset menjadi sorotan
Pada akhirnya, inflasi membawa tekanan pada biaya klaim dari berbagai sudut. Klaim asuransi properti dan konstruksi, khususnya, terkena inflasi yang lebih tinggi, karena pembangunan kembali dan perbaikan terkait dengan biaya bahan dan tenaga kerja, sementara kekurangan dan waktu pengiriman yang lebih lama meningkatkan nilai gangguan bisnis (BI). Lini asuransi lain, seperti direktur dan pejabat, ganti rugi profesional dan tanggung jawab umum, juga rentan terhadap tekanan inflasi melalui kenaikan biaya pembelaan hukum dan penyelesaian yang lebih tinggi.
“Biaya penggantian lebih banyak dan penggantian membutuhkan waktu lebih lama, dan ini berarti kerusakan properti dan kerugian gangguan bisnis kemungkinan besar akan jauh lebih tinggi,” kata Sepp. “Memperbarui nilai yang diasuransikan untuk semua kontrak baru oleh karena itu merupakan masalah mendesak bagi perusahaan asuransi, pialang, dan tertanggung. Jika ini tidak terjadi, klien kami menghadapi risiko tidak sepenuhnya diganti jika terjadi kerugian, sementara perusahaan asuransi menanggung risiko kerugian. eksposur underpricing. Pasar asuransi telah melihat sejumlah klaim di mana ada kesenjangan yang signifikan antara nilai yang dinyatakan tertanggung dan nilai penggantian yang sebenarnya.” Misalnya, dalam klaim untuk properti komersial yang hancur dalam kebakaran hutan Colorado tahun 2021, nilai pembangunan kembali hampir dua kali lipat dari nilai yang dinyatakan, karena kombinasi inflasi, lonjakan permintaan, dan underinsurance.
Wawancara mendalam dengan Sepp tentang inflasi dan dampaknya terhadap klaim tersedia di sini.
Apa penyebab utama klaim asuransi bisnis?
Dalam salah satu analisis industri yang paling komprehensif, AGCS telah mengidentifikasi penyebab utama kerugian bagi perusahaan dari lebih dari 530.000 klaim asuransi di lebih dari 200 negara dan wilayah yang melibatkannya antara tahun 2017 dan 2021 (biasanya sejumlah perusahaan asuransi memberikan perlindungan bersama mengingat nilai besar yang dipertaruhkan di sektor korporasi). Klaim ini memiliki nilai perkiraan €88.7bn, yang berarti bahwa perusahaan asuransi yang terlibat telah membayar – rata-rata – lebih dari €48mn setiap hari selama lima tahun untuk menutupi kerugian.
Analisis menunjukkan bahwa hampir 75% kerugian finansial muncul dari 10 penyebab kerugian teratas, sedangkan tiga penyebab teratas menyumbang hampir setengah (45%) dari nilainya. Meskipun ada perbaikan dalam manajemen risiko dan pencegahan kebakaran, kebakaran/ledakan (tidak termasuk kebakaran hutan) adalah penyebab tunggal terbesar yang teridentifikasi dari kerugian asuransi perusahaan, terhitung 21% dari nilai semua klaim. Kebakaran telah mengakibatkan klaim asuransi senilai lebih dari €18 miliar selama lima tahun, menurut analisis tersebut. Bahkan klaim rata-rata berjumlah sekitar €1,5 juta.[***]
